파산과 개인회생의 차이점 및 진행 방법

개인회생과 개인파산: 필요한 선택을 위한 안내

경제적인 어려움으로 인해 많은 분들이 채무를 상환하는 데 심각한 어려움을 겪게 되면서, 채무를 해결하기 위한 여러 가지 방법 중 개인회생과 개인파산이 주목받고 있습니다. 이 두 제도는 법원에서 제공하는 지원으로, 각각의 특성과 절차가 다르기 때문에 자신의 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 매우 중요합니다. 이번 글에서는 개인회생과 개인파산의 차이점, 진행 방법, 그리고 각각의 장단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

개인회생이란?

개인회생은 재정적인 어려움을 겪고 있는 개인이 일정한 소득을 바탕으로 채무를 일부 갚으면서 남은 채무를 면제받게 하는 제도입니다. 이 제도는 최소한의 생계비를 제외한 소득을 바탕으로, 법원이 정한 기간 동안 매달 변제금을 납부함으로써 남은 빚을 탕감받는 방식으로 운영됩니다. 일반적으로 변제 기간은 3년에서 5년 사이로 설정됩니다.

개인파산이란?

반면에 개인파산은 채무자가 소득이나 재산이 없는 상황에서 채무를 변제할 수 없는 경우 선택하는 제도입니다. 채무자는 가진 재산을 법원에 제출하고, 그 재산으로 채권자에게 공평하게 배분합니다. 이렇게 하면 남은 채무에 대해서는 면책을 받을 수 있어, 경제적으로 재기할 수 있는 기회를 제공받습니다. 그러나 이 과정에서는 개인의 소유 재산을 대부분 잃게 되는 단점이 있습니다.

개인회생과 개인파산의 주요 차이점

개인회생과 개인파산은 여러 측면에서 다르며, 아래의 비교를 통해 차이점을 확인할 수 있습니다.

• 소득 여부: 개인회생은 일정한 소득이 있어야 하며, 개인파산은 소득이 없거나 미미한 수준일 때 신청할 수 있습니다.
• 재산 처분: 개인회생에서는 자신의 재산을 유지하며 채무를 갚지만, 개인파산은 재산을 처분하여 채권자에게 배분해야 합니다.
• 변제 계획: 개인회생은 법원에서 승인한 변제 계획에 따라 매달 일정 금액을 납부해야 하며, 개인파산은 한 번의 재산 처분으로 일괄적인 변제가 이루어집니다.
• 신용 회복: 개인회생은 상대적으로 긴 기간이 걸리지만, 재산을 보유하며 신용 회복에 유리할 수 있습니다. 반면 개인파산은 신용 기록에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

각 제도의 신청 자격

각 제도의 신청 자격은 다음과 같습니다.

개인회생 자격 요건

• 소득이 있어야 하며, 생계비를 공제한 후 남은 소득으로 채무를 갚을 수 있어야 합니다.
• 무담보 채무가 5억 원 이하, 담보 채무가 10억 원 이하이어야 합니다.
• 이전에 개인회생이나 파산 면책을 받은 경우, 5년이 경과해야 합니다.

개인파산 자격 요건

• 본인이 보유한 재산보다 채무가 많아야 합니다.
• 소득이 없거나 최저 생계비 이하의 소득을 가지고 있어야 합니다.
• 최근 5년 이내에 처분한 재산이 없어야 합니다.

제도 신청 과정

각 제도를 신청하는 과정은 다음과 같습니다.

개인회생 신청 절차

• 신청서 접수
• 금지명령 및 중지명령
• 보정권고
• 개시결정
• 채권자 집회
• 인가결정 및 압류 해제
• 면책 결정

개인파산 신청 절차

• 파산 및 면책신청서 작성
• 신청서 접수
• 인지대 및 송달료 납부
• 파산 결정문 수령
• 면책 심문 기일 출석
• 면책 결정에 대한 확정증명원 신청
• 절차 종료

결론

개인회생과 개인파산은 각각의 상황에 따라 적합한 선택이 될 수 있습니다. 소득이 안정적이고 일정한 금액을 상환할 수 있다면 개인회생이 적합할 것입니다. 반면, 소득이 없거나 재산이 없는 경우라면 개인파산을 고려할 수 있습니다. 이러한 제도들은 재정적으로 어려운 상황에서 새 출발할 수 있는 기회를 제공하므로, 자신의 상황에 맞춰 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

자주 묻는 질문과 답변